Страхование ответственности в логистике при перевозке грузов: защита бизнеса и минимизация рисков в период геополитической нестабильности и в условиях прямых угроз

Логистика — сложная комплексная система, внутри которой на каждом этапе перевозки возможны сбои: от задержки доставки до полной утраты груза. Страхование в логистике помогает компаниям защититься от финансовых потерь, связанных с повреждением, утратой или недостачей груза, а также с нарушением сроков поставки. В последнее время участились случаи повреждения и гибели грузов, а также ситуации, в которых традиционное страхование больше не работает.

Как правильно и системно подойти к принятию решения о страховании?

Чтобы страхование действительно работало как сильный фактор митигации логистических рисков, грузовладельцам полезно придерживаться следующих правил:

• Проанализировать риски и собственную ответственность перед контрагентами. Нужно самому или с помощью экспедитора определить наиболее уязвимые этапы перевозки (сроки, транспорт, маршрут и т.д.) и подобрать соответствующее им покрытие.
• Изучить полный пакет документов. В первую очередь – полис и любые приложения, затем формы шаблонов, актов, инструкций и т.п. для фиксации повреждений или иных событий, являющихся предметом страхования.
• Контролировать сроки и порядок уведомления страховщика, продавца и своего логистического партнера. Нужно назначить ответственного за взаимодействие со всеми контрагентами по страховому случаю.
• Регулярно пересматривать условия страхования. При изменении объёмов перевозок, географии, номенклатуры грузов, а также возникновении новых рыночных реалий и рисков, условия страхования нужно актуализировать.

В защиту последнего говорит ситуация с продолжающимся нарастанием геополитических угроз и их распространением на географически близкие регионы. В своих предыдущих публикациях мы неоднократно давали анализ рынка международных перевозок в свете военного конфликта на Ближнем Востоке, но последние события, связанные с рисками судоходства в Черноморском бассейне, побуждают нас опять вернуться к этой теме.

Недавняя атака и затопление контейнеровоза FESCO, повреждение грузового парома турецкой линии, ставит вопросы актуализации условий страхования с учетом военных рисков в первый ряд.

Обычно, в стандартных полисах военные риски по умолчанию исключены. Чтобы получить защиту от риска, нужно отдельно добавить эту опцию — как расширение к базовому договору. Иногда для морских перевозок используют специальные оговорки вроде Institute War Clauses.

Важный нюанс заключается в том, что в условиях высокой угрозы страховщики часто действуют избирательно. Они вправе отказаться от покрытия для конкретного маршрута (например, для заходов в определённые зоны или порты Чёрного моря) или предложить условия только при существенной доплате. У заказчика с налаженными регулярными потоками поставок, возможно, не достаточно мотивации менять привычные маршруты и способы доставки товаров. Поэтому, обсуждение возможности и условий страхования военных рисков – едва ли не первый шаг, который необходимо сделать. Важно сразу понять, какие именно области покрытия и сценарии готовы брать на себя экспедитор, страховщик или страховой брокер.

Прямыми страховщиками выступают коммерческие компании. Среди нам известных, работающих с такими рисками (в том числе с перестрахованием), можно указать:

• «СОГАЗ»
• «Пари»
• «Ингосстрах»
• «АльфаСтрахование»
• «Сбербанк Страхование»

При этом, критически важную роль играет перестрахование. Без него у некрупных прямых страховщиков может не хватить резерва для покрытия крупных убытков (например, полная утеря ценного оборудования в нескольких десятках контейнерах). В России эту функцию выполняет АО «РНПК» - Российская национальная перестраховочная компания. Она предоставляет перестраховочное покрытие для военных рисков (диверсии, теракты, воздействие БПЛА) в том числе в Азовском и Чёрном морях. При этом РНПК регулярно пересматривает условия — например, еженедельно, и продлевает покрытие на определённый срок. Так что перед оформлением стоит проверить актуальную позицию перестраховщика самостоятельно, либо через профессионально экспедитора, специализирующегося на регулярных морских коммерческих перевозках.

Важно учитывать, что в моменте рынок предложений сервисов страхования военных рисков для грузовладельцев проходит стадию формирования и актуализации. Поэтому нет ни единого подхода, ни, тем более, единых коммерческих условий (по нашим данным, стоимость страхования может варьироваться от десятых долей процента до нескольких процентов от контрактной стоимости груза).

У компании WELLGO уже есть практический опыт взаимодействия со страховщиком по обсуждению условий страхования перевозок на судах в акватории Черного моря. Мы оформляем полис на условиях генерального договора с дополнительным включением военных и террористических рисков: например, гибель или повреждение груза вследствие рисков, связанных с войной, военными действиями, вооруженными конфликтами, маневрами и иными военными мероприятиями … совершенных с применением вооружения (в т.ч. стрелково-пушечного, артиллерийского, ракетно-торпедного, бомбового…) и военной техники (взрывчатых веществ, взрывных устройств, боеприпасов … а также их частей, осколков, обломков…).

Страхование военных рисков - сравнительно новое и не массовое направление страхования на рынке. Не пытайтесь проанализировать и учесть всё самостоятельно, а лучше привлеките страхового брокера, который специализируется на логистических и военных рисках, или экспедитора, имеющего практический опыт в этой сфере. Профессиональный экспедитор знает маршруты, инфраструктуру, способен помочь подобрать адекватное покрытие и совместно отстоять интересы клиента при урегулировании.

В целом, страхование военных рисков — рабочий инструмент, но его эффективность напрямую зависит от многих факторов, которые мы попытались кратко рассмотреть.